82% des investisseurs ne saisissent pas pleinement le potentiel des ETF obligataires dans un PEA. Ne fais pas partie de cette majorité. Découvre comment cet instrument peut transformer ton portefeuille et maximiser tes rendements en 2024.
C’est quoi un ETF obligataire éligible au PEA ?
Imagine un instant que tu puisses combiner la sécurité des obligations avec la flexibilité des actions, tout en profitant des avantages fiscaux du PEA. C’est exactement ce que propose un ETF obligataire éligible au PEA ! Décortiquons ensemble ce concept qui fait tourner les têtes des investisseurs malins.
L’ETF obligataire
Un ETF obligataire, c’est comme un panier rempli d’obligations diverses. Ce fonds suit généralement un indice obligataire, te permettant d’accéder à tout un marché en un seul investissement. L’avantage ? Une diversification instantanée et des frais réduits par rapport à l’achat d’obligations individuelles.
Condition pour qu’un etf obligataire soit éligible au PEA
Pour qu’un ETF obligataire soit éligible au PEA, il doit respecter certaines règles strictes :
- Investir au moins 75% de ses actifs dans des titres de sociétés ayant leur siège dans l’Espace Économique Européen (hors Liechtenstein)
- Ces titres peuvent être des obligations d’entreprises européennes, même si ces entreprises opèrent à l’échelle mondiale
C’est cette contrainte qui rend les ETF obligataires PEA si rares et précieux !
Les avantages fiscaux : le nerf de la guerre
L’intérêt majeur d’intégrer un ETF obligataire dans ton PEA ? Les avantages fiscaux, bien sûr ! Après 5 ans de détention, tes plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent. C’est ce qu’on appelle optimiser son investissement !
Un équilibre entre rendement et sécurité
Les ETF obligataires éligibles au PEA offrent généralement :
- Un rendement modéré mais stable
- Une volatilité réduite par rapport aux actions
- Une exposition aux marchés obligataires européens
C’est l’outil idéal pour diversifier ton portefeuille PEA et réduire son niveau de risque global.
Comment investir dans un ETF obligataire sur un PEA
Tu es prêt à franchir le pas et à intégrer un ETF obligataire dans ton PEA ? Excellente décision ! Voici un guide étape par étape pour t’aider à naviguer dans ce processus. Accroche-toi, on y va !
1. Ouvre un PEA si ce n’est pas déjà fait
Avant toute chose, assure-toi d’avoir un PEA actif. Si ce n’est pas le cas, tu peux en ouvrir un auprès de ta banque traditionnelle ou d’un courtier en ligne. Les courtiers en ligne offrent souvent des frais plus avantageux, alors compare bien les offres !
Regarde notre comparatif des meilleurs PEA 2024
2. Choisis ton ETF obligataire
Comme on l’a vu, le choix est limité pour les ETF obligataires 100% éligibles au PEA. Actuellement, le Lyxor PEA Oblig Euro UCITS ETF est le seul sur le marché. Étudie bien ses caractéristiques :
- Son indice de référence
- Ses performances passées (sans oublier qu’elles ne préjugent pas des performances futures)
- Ses frais de gestion
3. Détermine le montant à investir
Réfléchis à la part de ton portefeuille que tu souhaites allouer aux ETF obligataires. Cela dépendra de ta stratégie globale, de ton profil de risque et de tes objectifs d’investissement. N’hésite pas à consulter un conseiller financier si tu as des doutes.
4. Passe ton ordre d’achat
Connecte-toi à l’interface de trading de ton PEA et recherche l’ETF choisi par son nom ou son code ISIN. Tu peux alors passer un ordre d’achat en spécifiant :
- Le nombre de parts que tu souhaites acheter
- Ou le montant que tu veux investir
- Le type d’ordre (au marché, à cours limité, etc.)
Les meilleurs ETF obligataires PEA
Attention, mon ami investisseur ! Quand on parle d’ETF obligataires éligibles au PEA, on marche sur un terrain plutôt étroit. Contrairement aux ETF actions, le choix est limité, mais ne t’inquiète pas, on va décortiquer ensemble les options disponibles.
Le champion incontesté : Lyxor PEA Oblig Euro UCITS ETF
Lancé en 2019, ce petit bijou est actuellement le seul ETF obligataire 100% éligible au PEA. C’est un peu la licorne du monde des ETF ! Voici ce qu’il faut en retenir :
- Il suit l’indice MTS Mid Price InvG Ex-CNO Etrix All Maturity (EUR)
- Il se concentre sur les emprunts d’État les plus liquides de la zone euro
- Sa performance est modeste mais positive : +0,6% sur un an
- Les frais de gestion sont de 0,2% en moyenne
C’est une option intéressante pour ajouter une touche de stabilité à ton PEA, même si le rendement n’est pas mirobolant.
Les alternatives
Si tu veux un peu plus de choix, voici quelques ETF qui ne sont pas 100% éligibles au PEA, mais qui peuvent y être intégrés partiellement :
- Lyxor ESG Euro Corporate Bond
- Investit dans les obligations d’entreprises européennes
- Rendement d’environ 4%
- Risque moyen
- Frais de 0,14%
- Lyxor Euro High Yield
- Cible les obligations d’entreprises européennes à haut rendement
- Rendement alléchant d’environ 6,5%
- Mais attention, c’est le plus risqué du lot !
- Frais de 0,25%
- Lyxor Euro Government Bond 1-3Y
- Se concentre sur les obligations d’États Européens à court terme
- Rendement d’environ 2,5%
- Le moins risqué de la liste
- Frais de 0,17%
- Lyxor Euro Government Bond 7-10Y
- Investit dans les obligations d’États Européens à long terme
- Rendement d’environ 3%
- Risque faible
- Frais de 0,17%
Chacun de ces ETF a ses propres caractéristiques, alors choisis en fonction de ton profil de risque et de tes objectifs d’investissement.
Alternatives et compléments aux ETF obligataires PEA
Alors, tu veux diversifier ton PEA au-delà des ETF obligataires ? Bien joué ! Voici quelques alternatives intéressantes qui pourraient donner un coup de boost à ton portefeuille.
ETF actions Américaines
Si tu cherches du rendement, les ETF actions peuvent être une excellente option. Ils offrent souvent des revenus réguliers tout en conservant un potentiel de croissance.
Par exemple, as-tu considéré d’investir dans un ETF S&P 500 au sein de ton PEA ? C’est une excellente façon d’exposer ton portefeuille au marché américain, réputé pour ses entreprises versant de généreux dividendes.
ETF mondiaux pour une diversification maximale
Pour une diversification vraiment globale, les ETF MSCI World PEA sont incontournables. Ils te permettent d’investir dans les plus grandes entreprises mondiales en une seule transaction.
D’ailleurs, si tu hésites entre ces deux géants, notre article sur MSCI World vs S&P 500 pourrait t’aider à faire le bon choix pour ton PEA.
Fonds obligataires traditionnels dans le PEA
Bien que moins flexibles que les ETF, les fonds obligataires traditionnels ont leur place dans un PEA bien équilibré. Ils offrent une gestion active qui peut s’avérer précieuse en période de volatilité des taux d’intérêt.
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