Où ouvrir un PEA en 2024 : Quel courtier choisir

Voici un tableau comparatif des offres les plus compétitives. Accrochez-vous, ça va décoiffer !

Critère
Dépôt minimum	100 €	1 €	1 €	300 €
Frais de courtage	1er ordre/mois <500€ Gratuit puis 0,35%	0,08% (min 2€)	0,99 € (<500€) puis 0,09%	1,99 € (<500€) puis 0,50%
Droits de garde	0 €	0 €	0 €	0 €
Frais d’inactivité	0 €	0 €	0 €	0 €
Produits disponibles	Actions, ETF, OPCVM	Large choix	Large choix	Actions, ETF, OPCVM

Fortuneo

Fortuneo se positionne comme le couteau suisse des PEA. Avec son ordre gratuit par mois pour les transactions inférieures à 500€, c’est l’idéal pour ceux qui veulent investir régulièrement sans se ruiner en frais.

🏆 Point fort : La combinaison imbattable entre frais bas et interface conviviale.

🚫 Point faible : Les gros investisseurs pourraient trouver mieux ailleurs pour les ordres importants.

Regardez notre comparatif des meilleurs PEA

Saxo Banque

Si vous êtes du genre à investir par paquets de 1000€ ou plus, Saxo Banque pourrait bien devenir votre meilleur ami. Avec des frais qui peuvent descendre jusqu’à 0,08%, c’est le champion des gros ordres.

🏆 Point fort : Des frais imbattables pour les ordres importants.

🚫 Point faible : Peut-être un peu complexe pour les débutants.

Bourse Direct

Bourse Direct, c’est un peu le Ryanair de la bourse (mais en mieux, promis !). Avec des frais de courtage à partir de 0,99€, c’est l’option idéale pour les petits budgets qui veulent multiplier les transactions.

🏆 Point fort : Les frais les plus bas du marché pour les petits ordres.

🚫 Point faible : Une interface un peu moins sexy que la concurrence.

Boursorama

Boursorama, c’est un peu la Formule 1 des banques en ligne. Peut-être pas la moins chère, mais terriblement efficace. Son PEA s’intègre parfaitement dans son écosystème bancaire complet.

🏆 Point fort : Une plateforme complète et intuitive.

🚫 Point faible : Des frais un peu plus élevés que la concurrence spécialisée.

Nos recommandations selon les profils

Pour les débutants qui veulent investir régulièrement : Fortuneo est votre meilleur allié avec son ordre gratuit mensuel.
Pour les gros investisseurs : Saxo Banque va vous faire économiser un max sur vos gros ordres.
Pour les accros du trading qui multiplient les petits ordres : Bourse Direct va vous permettre de trader comme un pro sans vous ruiner.
Pour ceux qui veulent tout centraliser : Boursorama offre une expérience bancaire complète, PEA inclus.

Pourquoi ouvrir un PEA ?

Vous vous demandez si ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une bonne idée ? Laissez-moi vous convaincre en quelques paragraphes que c’est probablement l’une des meilleures décisions financières que vous puissiez prendre. Attachez votre ceinture, on décolle !

La fiscalité avantageuse : le nerf de la guerre

Commençons par le gros morceau : la fiscalité. Le PEA, c’est un peu comme le paradis fiscal légal des petits investisseurs. Après 5 ans, vos plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu. Oui, vous avez bien lu ! Vous ne paierez que les prélèvements sociaux (17,2%). C’est comme si l’État vous disait : « Allez-y, investissez, faites fructifier votre argent, on vous laisse tranquille ».

Mais ce n’est pas tout ! Même avant ces 5 ans fatidiques, tant que vous ne retirez pas d’argent du PEA, vous pouvez acheter et vendre comme bon vous semble sans être taxé. C’est l’effet capitalisation qui entre en jeu. Vos gains se réinvestissent et génèrent eux-mêmes des gains, sans être amputés par l’impôt. C’est l’effet boule de neige garanti !

article à voir : meilleures actions PEA 2024

Le potentiel de rendement à long terme : faites travailler votre argent

Parlons maintenant rendement. Sur le long terme, les actions sont l’un des placements les plus performants. Historiquement, le marché actions a rapporté en moyenne 7 à 8% par an. Bien sûr, il y a des hauts et des bas, mais sur 10, 20 ou 30 ans, les actions battent généralement l’inflation et la plupart des autres placements.

Imaginez un instant : vous investissez 100€ par mois pendant 30 ans avec un rendement moyen de 7%. À la fin, vous aurez… roulement de tambour… plus de 120 000€ ! Et rappelez-vous, grâce à la fiscalité avantageuse du PEA, vous garderez une plus grande part de ces gains.

La diversification : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier

Le PEA vous permet d’investir dans une large gamme d’actifs : actions françaises et européennes, mais aussi fonds et ETF (trackers) qui peuvent vous donner accès aux marchés mondiaux. C’est l’occasion rêvée de diversifier votre portefeuille.

Vous pouvez par exemple investir dans un ETF World qui réplique la performance des plus grandes entreprises mondiales. Ou bien miser sur les champions de la tech européenne. Ou encore parier sur les PME innovantes avec un PEA-PME. Les possibilités sont vastes, et c’est vous qui êtes aux commandes !

La flexibilité : votre argent n’est pas prisonnier

Contrairement à certaines idées reçues, votre argent n’est pas bloqué dans un PEA. Vous pouvez retirer des fonds quand vous voulez. Certes, un retrait avant 5 ans entraînera la clôture du plan et la perte des avantages fiscaux, mais après 5 ans, vous pouvez faire des retraits partiels sans fermer votre PEA.

C’est l’idéal pour se constituer un capital en vue de la retraite, tout en gardant la possibilité d’utiliser une partie de l’argent si besoin.

Ou ouvrir son PEA ?

Vous êtes convaincu des avantages du PEA ? Parfait ! Maintenant, la question qui se pose est : où l’ouvrir ? Ne vous inquiétez pas, je vais vous guider à travers la jungle des options disponibles. Attachez votre ceinture, on part en safari financier !

A. Les banques traditionnelles : le choix de la familiarité

Ah, les bonnes vieilles banques de papa ! BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale… Elles proposent toutes des PEA. L’avantage ? C’est rassurant. Vous connaissez, vous avez l’habitude, et en cas de problème, vous pouvez toujours aller taper du poing sur le bureau de votre conseiller.

Mais attention ! Cette tranquillité a un prix, et quel prix ! Les frais sont souvent exorbitants. Droits de garde, frais de courtage, frais de tenue de compte… Votre banquier risque de se régaler plus que vous avec votre PEA.

🎭 Petite anecdote : J’ai un ami qui a gardé son PEA dans sa banque traditionnelle pendant des années. Quand il a fait ses comptes, il s’est rendu compte que les frais avaient mangé la moitié de ses gains. Autant dire qu’il n’était pas content !

article à voir : meilleur ETF S&P 500 PEA

B. Les banques en ligne : le compromis moderne

Ah, voilà qui devient plus intéressant ! Les banques en ligne comme Fortuneo ou Boursorama ont fait une entrée fracassante sur le marché du PEA. Elles offrent des frais nettement plus bas que les banques traditionnelles, tout en gardant un certain niveau de service.

L’interface est généralement intuitive, vous pouvez gérer votre PEA depuis votre canapé avec votre smartphone, et le service client est souvent réactif. C’est un peu le meilleur des deux mondes : la sécurité d’une banque avec les avantages du digital.

Fortuneo, par exemple, propose un ordre gratuit par mois pour les transactions inférieures à 500€. C’est idéal pour ceux qui veulent investir régulièrement de petites sommes.

C. Les courtiers en ligne : pour les investisseurs avertis

Si vous voulez aller encore plus loin dans l’optimisation des coûts, les courtiers en ligne sont faits pour vous. Des acteurs comme Bourse Direct ou Saxo Banque proposent des frais de courtage parmi les plus bas du marché.

L’avantage ? Vous pouvez multiplier les transactions sans voir vos gains partir en fumée à cause des frais. L’inconvénient ? L’interface peut être un peu moins conviviale et le service client moins disponible. C’est le choix des investisseurs qui savent ce qu’ils font et n’ont pas besoin qu’on leur tienne la main.

💡 Astuce de pro : Saxo Banque est particulièrement intéressante pour les gros ordres (plus de 500€), avec des frais qui peuvent descendre jusqu’à 0,08% !

D. Les Robo-Advisors : la gestion pilotée du futur

Vous voulez investir mais vous n’avez ni le temps ni l’envie de gérer votre portefeuille ? Les Robo-Advisors comme Yomoni pourraient être la solution. Ces plateformes utilisent des algorithmes et des experts pour gérer votre PEA de manière automatisée.

Vous définissez votre profil de risque, et hop ! Le robot s’occupe de tout. C’est pratique, mais attention aux frais de gestion qui peuvent être plus élevés que si vous gériez vous-même.

🤖 Fun fact : Le terme « Robo-Advisor » fait un peu penser à un film de science-fiction, mais ne vous inquiétez pas, il n’y a pas de robot qui va débarquer chez vous pour gérer votre argent !

Critères pour choisir où ouvrir son PEA

Maintenant que vous connaissez les différentes options, comment choisir la meilleure pour vous ? C’est comme choisir le parfait compagnon de voyage pour votre aventure financière. Voici les critères essentiels à prendre en compte pour faire le bon choix. Préparez-vous, ça va être aussi excitant qu’un épisode de « Qui veut gagner des millions? » !

1. Les frais : le nerf de la guerre

Ah, les frais ! Ces petits vampires qui sucent vos gains sans que vous vous en rendiez compte. C’est LE critère numéro un à surveiller. Voici les principaux types de frais à scruter à la loupe :

Frais de courtage : ce sont les frais prélevés à chaque transaction. Ils peuvent varier de 0 à plus de 1% du montant de l’ordre. Autant dire que ça peut vite chiffrer !
Droits de garde : certains établissements vous font payer pour garder vos titres. C’est comme si votre banquier vous demandait un loyer pour votre argent. Cherchez plutôt un PEA sans droits de garde.
Frais de tenue de compte : des frais annuels juste pour avoir un compte. Évitez-les comme la peste !
Frais d’inactivité : oui, certains vous font payer si vous ne faites pas assez de transactions. C’est le comble !

💡 Astuce de pro : Faites le calcul sur le long terme. 0,5% de différence sur les frais, ça peut représenter des milliers d’euros sur 20 ans !

2. L’interface et la facilité d’utilisation : pour ne pas devenir fou

Imaginez-vous coincé sur une île déserte avec un téléphone qui ne capte pas. Frustrant, non ? C’est pareil avec une interface mal conçue. Vous voulez une plateforme intuitive, où vous pouvez passer vos ordres facilement, consulter vos performances d’un coup d’œil, et accéder à toutes les informations dont vous avez besoin.

Certaines plateformes proposent même des outils d’analyse et des graphiques interactifs. C’est comme avoir un copilote pour votre voyage en PEA !

🎭 Anecdote : J’ai un ami qui a changé de courtier juste parce qu’il n’arrivait pas à trouver où consulter ses dividendes sur l’ancienne plateforme. Ne sous-estimez pas l’importance d’une bonne interface !

3. La qualité du service client : pour dormir sur vos deux oreilles

Imaginez que vous ayez un problème avec votre ordre juste avant la clôture du marché. Vous voulez pouvoir joindre quelqu’un rapidement, pas tomber sur un répondeur qui vous dit de rappeler dans 48h.

Un bon service client, c’est :

Des horaires étendus
Plusieurs canaux de communication (téléphone, chat, email)
Des conseillers compétents qui comprennent vraiment la bourse

N’hésitez pas à tester le service client avant d’ouvrir votre compte. C’est comme essayer les sièges avant d’acheter une voiture !

4. L’offre de produits disponibles : pour ne pas rester sur votre faim

Vous voulez un PEA qui vous offre un large choix d’investissements. Actions françaises et européennes, bien sûr, mais aussi :

Des ETF (trackers) pour diversifier facilement
Des fonds gérés activement si c’est votre truc
Des produits spécifiques comme les certificats

Plus vous aurez de choix, plus vous pourrez adapter votre stratégie au fil du temps. C’est comme avoir un dressing bien fourni : vous êtes prêt pour toutes les occasions !

5. La solidité financière de l’établissement : pour éviter les mauvaises surprises

Enfin, assurez-vous de choisir un établissement fiable et solide. Vérifiez qu’il est bien agréé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et couvert par la garantie des dépôts.

Vous ne confieriez pas vos économies à un type louche dans une ruelle sombre, n’est-ce pas ? Alors appliquez le même principe pour votre PEA !

Comment procéder à l’ouverture de son PEA

Vous y êtes ! Vous avez choisi le PEA parfait pour vous, et maintenant, il est temps de passer à l’action. Ouvrir un PEA, c’est un peu comme préparer un gâteau : avec les bons ingrédients et la bonne recette, c’est un jeu d’enfant. Alors, enfilez votre tablier d’investisseur, on va cuisiner votre avenir financier !

Les ingrédients nécessaires (documents à préparer)

Avant de vous lancer, assurez-vous d’avoir tous ces éléments sous la main :

Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité ou passeport)
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, de gaz, de téléphone fixe…)
Votre dernier avis d’imposition
Un RIB (Relevé d’Identité Bancaire) du compte à partir duquel vous ferez vos versements
Votre numéro de sécurité sociale

🎭 Anecdote : J’ai un ami qui a passé une heure à chercher son avis d’imposition avant de réaliser qu’il l’avait utilisé comme marque-page dans son roman du moment. Morale de l’histoire : organisez vos documents à l’avance !

La recette étape par étape

Choisissez votre établissement Rendez-vous sur le site de l’établissement que vous avez choisi (Fortuneo, Saxo Banque, etc.).
Lancez la procédure d’ouverture en ligne Cherchez le bouton « Ouvrir un compte » ou « Souscrire ». C’est généralement aussi visible qu’un nez au milieu de la figure.
Remplissez le formulaire en ligne On va vous demander vos informations personnelles, votre situation professionnelle et financière. Soyez honnête, ce n’est pas le moment de prétendre être un magnat du pétrole (sauf si vous l’êtes vraiment, bien sûr).
Choisissez vos options On vous proposera peut-être différentes options comme la carte bancaire associée ou le compte courant. Focalisez-vous sur le PEA pour l’instant, vous pourrez toujours ajouter des services plus tard.
Téléchargez vos justificatifs C’est le moment de sortir tous ces documents que vous avez si soigneusement préparés. Scannez-les ou prenez-les en photo (mais pas de selfie avec votre facture d’électricité, s’il vous plaît).
Signez électroniquement Plus besoin de sortir le stylo plume de grand-père, une signature électronique suffira. C’est aussi simple que de liker une photo sur Instagram (mais beaucoup plus important pour votre avenir).
Effectuez votre premier versement La plupart des établissements demandent un versement initial minimum. C’est comme planter la première graine de votre jardin financier.

💡 Astuce de pro : Même si le minimum est bas, n’hésitez pas à verser un peu plus si vous le pouvez. Plus tôt vous commencez à investir, plus vous profiterez de l’effet des intérêts composés !

Le temps de cuisson (délai d’ouverture)

Une fois votre dossier envoyé, il faut généralement compter entre 24h et une semaine pour que votre PEA soit ouvert et opérationnel. C’est le temps pour l’établissement de vérifier vos informations et de s’assurer que tout est en règle.

Pendant ce temps, vous pouvez commencer à réfléchir à votre stratégie d’investissement. Allez-vous commencer par un ETF World ? Ou peut-être avez-vous repéré quelques actions prometteuses ? C’est comme préparer votre liste de courses avant d’aller au supermarché !

Le premier investissement : la cerise sur le gâteau

Une fois votre PEA ouvert et alimenté, vous pouvez passer votre premier ordre. C’est un moment excitant, comme le premier tour de manège ! N’oubliez pas les principes de base :

Diversifiez vos investissements
Pensez à long terme
N’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre